Скрытые риски, ловушки и хитрости ипотечного кредитования
Ипотека – один из самых сложных кредитных продуктов, выгодных и банку, и заемщику. Банк получает прибыль от процентов по крупному долгосрочному договору, обеспеченному ликвидной недвижимостью. Заемщик быстро въезжает в собственное жилье. Но предвкушение новоселья не должно ограничивать способность думать. При оформлении кредитного договора заемщик должен анализировать предлагаемые условия, оценивать, насколько они соответствуют его интересам.
Читайте также:
- Можно ли оформить кредит в разных банках? Насколько это законно?
- Кредит онлайн на карту без звонков и проверок на Bez-zvonkov.com
Условия ипотечного договора выгодны в первую очередь банку
Кредитные договоры стандартизованы. Они учитывают планируемую прибыль, учитывают требования Центробанка, подтверждены юридической практикой. Разрабатывая ипотечные продукты, банк в первую очередь нивелирует свои риски, предусматривает выгоды для себя в большей степени, чем для клиента. В ипотечном договоре предусмотрены права и обязанности сторон, варианты решения возможных конфликтов при возникновении проблем. Заемщики особенно внимательно должны изучать все, что написано мелким шрифтом, обсуждать это с банком заранее. Следует обращать внимание на следующие моменты:
- Возможность скрытых комиссий.
- Штрафы и пени при нарушении графика платежей.
- Процедура изъятия предмета залога, в каких случаях она возможна, допустимое количество просрочек до ее начала.
- Возможность продажи права требования по кредиту.
- Рефинансирование и досрочное погашение.
Маркетинговые уловки банков для привлечения клиентов по ипотечному кредитованию
Совсем необязательно банки специально хотят обмануть потенциальных заемщиков, но иногда за привлекательными условиями стоят дополнительные ограничения.
Гибкие проценты
Заемщики в первую очередь обращают внимание на размер процентных ставок, поскольку от них напрямую зависят расходы по кредиту. Но при подробном изучении выясняется, что низкие проценты предусмотрены при внесении повышенного первоначального взноса.
Часто пониженные ставки предлагают при кредитовании покупки жилья в новостройках. Однако льготы предусмотрены не на весь срок действия ипотечного договора, а на первые 2-5 лет, а в последующие годы банк компенсирует свою прибыль.
Страхование
Навязывание страховых продуктов при кредитовании – распространенная практика. Причем банк обязывает заемщика обращаться в определенную страховую компанию. Законодательно установлено обязательное страхование предмета залога на случай порчи или уничтожения. Во всех других случаях заемщик имеет право отказаться.
Дополнительные услуги
Некоторые банки предлагают оплатить получение каких-либо документов, справок, купить другие банковские продукты. Например, открыть дополнительный счет, с которого будут списываться платежи в погашение ипотеки. Если в нет необходимости, целесообразно от них отказаться.
Принимая решение об оформлении ипотечного договора, следует реально оценивать не только возможность ее погашать сегодня, но попытаться спрогнозировать на будущее, спланировать свои действия в случае потери работы, болезни, ухудшения экономической ситуации. Необходимо внимательно изучать все пункты договора, чтобы оценить, как видит банк решение проблем. Следует досконально просчитывать расходы в течение всего срока действия ипотечного договора. При дотошном прочтении договора - несложно увидеть все подводные камни, заранее оградить себя от неприятных неожиданностей.
Источник статьи: ОТП Банк на улице Гоголя, Винница
